9月25日，2021中關(guān)村論壇平行論壇之“金融科技論壇”于中關(guān)村國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)展示中心召開。本場(chǎng)論壇以“數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的金融科技治理”為主題，聚集全球行業(yè)大咖、技術(shù)新銳、產(chǎn)業(yè)界領(lǐng)袖進(jìn)行多維度研討，旨在推動(dòng)金融與科技融合發(fā)展，助力北京金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)核心區(qū)建設(shè)。
北京市政協(xié)黨組成員、副主席林撫生、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、原人民銀行副行長(zhǎng)李東榮、中國(guó)社會(huì)科學(xué)院學(xué)部委員、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)、國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)陸磊、香港大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院副院長(zhǎng)、教授林晨、北京金控集團(tuán)董事長(zhǎng)、黨委書記范文仲在論壇上探討了金融行業(yè)與數(shù)字化的交集融合、金融科技發(fā)展帶來的變革與挑戰(zhàn)、 金融科技如何有效治理等話題。
彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的滯后性
數(shù)字化進(jìn)程和金融行業(yè)天然產(chǎn)生交集
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者在會(huì)上獲悉，2020年，金融業(yè)占北京市經(jīng)濟(jì)的比重達(dá)到20%，成為首都第一大支柱產(chǎn)業(yè)。近年來首都金融科技工作快速有序推進(jìn)，產(chǎn)業(yè)集聚和創(chuàng)新引領(lǐng)效應(yīng)已經(jīng)形成，示范作用和影響力日益增強(qiáng)，在2020全球金融科技中心城市報(bào)告排名中，北京列全球第一。
北京市政協(xié)黨組成員、副主席林撫生在論壇上表示，“十四五”期間，北京將以發(fā)展全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市為契機(jī)，深入挖掘北京國(guó)際科技創(chuàng)新中心和國(guó)家金融管理中心的雙重優(yōu)勢(shì)，突出數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字金融、監(jiān)管科技等重點(diǎn)，打造具有全球影響力的金融科技創(chuàng)新中心。
“數(shù)據(jù)已經(jīng)成為驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的新型生產(chǎn)要素。”國(guó)家外匯管理局副局長(zhǎng)陸磊指出，從時(shí)間序列來看，數(shù)字化對(duì)供給方式的影響是不可逆的，長(zhǎng)期的，甚至是跳躍式的，而不是漸進(jìn)式的。
“數(shù)據(jù)的本質(zhì)是解決兩個(gè)問題。一是通過有效識(shí)別解決逆向選擇問題。二是通過實(shí)時(shí)觀測(cè)解決道德風(fēng)險(xiǎn)問題。”陸磊說，從這個(gè)角度上講，數(shù)字化進(jìn)程和金融行業(yè)天然產(chǎn)生交集。監(jiān)管科技的運(yùn)用或者數(shù)字化管理可以在一定程度上彌補(bǔ)傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的滯后性等問題。
在金融信貸發(fā)展過程中，風(fēng)控至關(guān)重要。這就需要收集客戶的征信信息、財(cái)務(wù)信息等硬信息。香港大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院副院長(zhǎng)、教授林晨指出，如果這類硬信息不夠充足，就需要關(guān)注軟信息，了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及自控力等。“金融科技的講法就是能夠通過量化手段把一些軟信息轉(zhuǎn)化為硬信息。很多有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)的企業(yè)的確實(shí)有更高的信息差和更低的不良比。”
數(shù)字化給實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來機(jī)遇
對(duì)金融業(yè)更多意味著適應(yīng)和變革
不過，數(shù)字化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)所產(chǎn)生的影響并不相同。陸磊表示，從橫截面上來看，數(shù)字化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)各行業(yè)的業(yè)態(tài)、盈利模式、經(jīng)營(yíng)方式等方面均產(chǎn)生革命性影響，是機(jī)遇。而對(duì)于金融業(yè)來說，更多意味著要適應(yīng)這個(gè)區(qū)域，并且做出必要的變革。
“ 我們特別關(guān)注的是數(shù)字穩(wěn)定幣，數(shù)字穩(wěn)定幣基于分布式賬戶等脫離傳統(tǒng)金融中介的交易模式，及其匿名性特征，將對(duì)當(dāng)前建立在銀行中心化基礎(chǔ)上的框架形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對(duì)于當(dāng)前監(jiān)管當(dāng)局的沖擊和未來一段時(shí)間監(jiān)管框架的重新構(gòu)建是革命性影響，還可能形成系統(tǒng)重要性，甚至影響金融穩(wěn)定。全球央行最后貸款職能以及銀行支付體系和清算等基礎(chǔ)設(shè)施都可能面臨新的時(shí)代要求，必將發(fā)生必要的變革?！标懤谡f。
科技企業(yè)參與金融也有一些弊端。林晨以聯(lián)合貸和助貸為例，“科技企業(yè)只提供信貸評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理而不承擔(dān)相應(yīng)損失，有動(dòng)機(jī)創(chuàng)造更多高風(fēng)險(xiǎn)貸款機(jī)會(huì)。”風(fēng)控基本都由科技企業(yè)幫助做，也會(huì)影響銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力和創(chuàng)新動(dòng)機(jī)。此外也有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的問題。
數(shù)字資源價(jià)值的提升也需要多方面條件的逐漸完善。北京金控集團(tuán)董事長(zhǎng)范文仲表示，當(dāng)前數(shù)據(jù)雖然具有普遍的使用價(jià)值，但其資產(chǎn)屬性還沒有充分體現(xiàn)。
正如中國(guó)改革開放40年的市場(chǎng)化進(jìn)程，范文仲?gòu)?qiáng)調(diào)，數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也是從數(shù)字資源到數(shù)字資產(chǎn)，再到數(shù)字資本的價(jià)值化過程。數(shù)字資源的價(jià)值提升要經(jīng)歷幾個(gè)核心環(huán)節(jié)，第一個(gè)核心環(huán)節(jié)是確權(quán)，第二個(gè)核心環(huán)節(jié)是交易， 第三個(gè)核心環(huán)節(jié)是創(chuàng)新?！巴ㄟ^建立確權(quán)制度，發(fā)展交易市場(chǎng)，探索金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)從原始數(shù)字資源到數(shù)字資產(chǎn)再到數(shù)字資本的價(jià)值跨越，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心目標(biāo)，也是服務(wù)新經(jīng)濟(jì)的重要實(shí)現(xiàn)途徑。”
金融基礎(chǔ)設(shè)施需保持升級(jí)換代
推進(jìn)金融科技倫理標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則研制
“未來數(shù)據(jù)托管機(jī)構(gòu)，交易場(chǎng)所，數(shù)據(jù)中介服務(wù)等一系列創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的建立，將對(duì)培育數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)發(fā)揮關(guān)鍵作用?！狈段闹僬f，通過創(chuàng)新發(fā)展數(shù)據(jù)托管機(jī)構(gòu)來加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源價(jià)值的深度挖掘。通過發(fā)展市場(chǎng)化數(shù)據(jù)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，來量化數(shù)據(jù)價(jià)值，推動(dòng)數(shù)據(jù)交易。通過建立數(shù)據(jù)交易場(chǎng)所實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的流通和價(jià)值發(fā)現(xiàn)?！?/p>
北京市積極打造數(shù)據(jù)流通的基礎(chǔ)設(shè)施。今年上半年北京國(guó)際大數(shù)據(jù)交易所正式成立，這是國(guó)內(nèi)首家基于新型數(shù)據(jù)交易模式的數(shù)據(jù)交易所，將有效解決高價(jià)值數(shù)據(jù)在流通過程中的痛點(diǎn)問題，努力探索數(shù)據(jù)交易未來的發(fā)展方向。范文仲?gòu)?qiáng)調(diào)新交易要應(yīng)用新技術(shù)。新高地要建立新制度，他建議推動(dòng)更多配套性政策和管理辦法的出臺(tái)，形成北京數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度高地。
在具體的金融科技治理上，陸磊表示，數(shù)字化對(duì)于金融的可預(yù)期影響可能并沒有被完全清晰的認(rèn)知。根據(jù)時(shí)間的變化，發(fā)生的問題，適時(shí)的提出新的規(guī)制方案，有可能是未來一段時(shí)間必然面對(duì)的管理數(shù)字的基本要求。
“由于金融業(yè)對(duì)數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)使用，往往沒有發(fā)現(xiàn)非常大的系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)。但與此同時(shí)，大家依據(jù)的是幾乎類似的信息，得出的結(jié)論和判斷也具有趨同性和一致性，導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)上升。所以我們永遠(yuǎn)要問我們的金融基礎(chǔ)設(shè)施是否完善，是不是還有需要升級(jí)換代的地方?！标懤谡f。
在金融業(yè)適應(yīng)數(shù)字化浪潮的同時(shí)，金融科技倫理的治理也越為緊迫。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行原副行長(zhǎng)李東榮表示，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入快車道，金融科技已深入到普羅大眾生產(chǎn)生活的各個(gè)方面，與此同時(shí)數(shù)字鴻溝、技術(shù)排斥、算法歧視、隱私泄露等科技倫理挑戰(zhàn)也更加凸顯。
李東榮認(rèn)為，面對(duì)這一問題有四個(gè)方面需要予以重視并深入探討。一是深化金融科技倫理理論實(shí)務(wù)研究；二是推進(jìn)金融科技倫理標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則研制； 三是健全金融科技倫理制度工作機(jī)制；四是加強(qiáng)金融科技倫理教育培訓(xùn)工作，充分運(yùn)用數(shù)字化手段傳播科技倫理知識(shí)。
