學(xué)生意外傷害

我的一個大一朋友在系舉辦的排球賽中摔斷了左手的手骨,在醫(yī)院治療的時候醫(yī)生說不用住院,但是必須每天去換藥(也是擔(dān)心他會耽誤課程),這所醫(yī)院是省級以上的醫(yī)院,再加之他在進(jìn)校的時候購買了20元的意外保險(我們每個同學(xué)都買了),醫(yī)生也處理過多宗類似的傷害,而且也獲得了保險公司的賠償.但是我的同學(xué)拿著醫(yī)院證明去辦理索賠手續(xù)后只得到了300元的賠償,但實(shí)際的醫(yī)藥費(fèi)卻花了1500元左右,就算按照比例也不應(yīng)該只得到這點(diǎn)賠償,經(jīng)過到保險公司詢問后才知道門診最高費(fèi)用為300.但是有另一個大二的也是因?yàn)槭种腹钦?并在同一家醫(yī)院治療,花去了500元左右的醫(yī)藥費(fèi),但卻得到了352元的賠償,保險公司居然用一句弄錯了回答我們.但是經(jīng)學(xué)校老師我們了解到此類案件經(jīng)常發(fā)生,但是他的索賠情況卻是第一次發(fā)生.后來事情就這樣不了了之,學(xué)校和保險公司都不負(fù)責(zé).
他是一個農(nóng)村的學(xué)生,一千多元的醫(yī)藥費(fèi)對他來說不是一個小數(shù)目(還是班上的同學(xué)七拼八湊出來的),而且球賽是學(xué)校系里組織的,難道學(xué)校就不用負(fù)責(zé)嗎?
在我們進(jìn)校是購買了保險,雖然只是20元,但是我們真正出事的時候,這筆索賠金對我們的重要程度是可想而知的.但是學(xué)校并沒告訴我們我們買的保險是什么保險,怎樣才能夠獲得最大限額的賠償?shù)鹊?何關(guān)于保險的知識,只是鼓勵我們購買保險.在事情發(fā)生后,我們立即向?qū)W校匯報(bào)了此事,學(xué)校只說在他傷勢恢復(fù)以后將醫(yī)院證明交給學(xué)生處,他們會向保險公司索賠,但結(jié)果卻是這樣,我想請問保險公司和學(xué)校的做法對我們購買保險的學(xué)生是否真的向他們說的那樣,只是弄錯了,我們購買了保險,難道就只能得到這樣的索賠嗎? 不知道你購買的是哪家保險公司的學(xué)平險

學(xué)平險比較特殊，因?yàn)橥侗Ｆ谙薅蹋ㄒ话阒辉谛律雽W(xué)報(bào)句的那幾天投保），所以絕大多數(shù)學(xué)生對自己購買的保險了解不清楚，但是保險公司肯定是與學(xué)校簽訂相關(guān)協(xié)議 ，學(xué)校的相關(guān)部門應(yīng)該是很清楚的

一般來說學(xué)平險包括：一年定期壽險，意外傷害醫(yī)療，住院醫(yī)療，意外傷害
舉例來說，我當(dāng)年買的是六十元一年的，一年定壽保額一萬五，即一般情況下死亡的話咱爸媽就得一萬五，意外醫(yī)療五千，即因意外而引起的醫(yī)療費(fèi)用不管住院還是門診最高賠到五千，意外傷害一萬五，即由意外傷害引起的死亡或殘疾最高賠一萬五，還有個住院醫(yī)療六萬，我買的那個是疾病和意外住院均賠付，但如果的是意外的話要先在上述那個意外醫(yī)療中賠滿了五千再來這六萬當(dāng)中賠付

我看你說的二十元一年，這保費(fèi)有點(diǎn)低，估計(jì)應(yīng)該只是保意外醫(yī)療的吧，但我從未聽說哪家保險公司的學(xué)平險還對門診做了最高限額的，只要是意外所導(dǎo)致的傷害，無論住院還是門診都應(yīng)該賠付
而且與住院醫(yī)療保險相比較，意外傷害醫(yī)療的賠付比例是高的，一般是免賠50賠90%，或者免100賠80%，那要看各家公司的條款不一了

像你所述的醫(yī)療費(fèi)花費(fèi)一千五卻只賠了三百這種情況，有一種因素的影響
即保險公司的賠付范圍是以當(dāng)?shù)厣绫ａt(yī)療目錄為準(zhǔn)的，即社保目錄上可報(bào)銷的醫(yī)療項(xiàng)目，保險公司才賠付， 如果用了目錄外的藥品或者目錄外的診療項(xiàng)目保險公司一般是作為除外的
這一點(diǎn)保險公司并不是霸王條款，因?yàn)楸ｋU公司作為一家商業(yè)盈利機(jī)構(gòu)并不是像社保一樣是福利機(jī)構(gòu)，它對賠付的條款限定是直接與被保人所繳納的保費(fèi)掛鉤的 你看一年只交二十元醫(yī)療保障就能達(dá)到五千，這些限定是保險公司經(jīng)過精算之后測定的

與此比較可以看下英特爾員工的綜合福利保障，人家是不管住院還是門診，無論意外還是疾病，通通可以報(bào)銷，而且只扣除自費(fèi)部分，凡是社保規(guī)定的比例自付都納入報(bào)銷范圍，但人家繳納的保費(fèi)自然不可同日而語了

像大學(xué)生在校園內(nèi)因各種運(yùn)動等等而受傷害是很普遍的，大學(xué)生作為一個成年人對自己的行為和此行為可能導(dǎo)致的后果應(yīng)該說是有充分認(rèn)識的，運(yùn)動中受傷如果不是學(xué)校設(shè)施等相關(guān)方面失誤，學(xué)校方面應(yīng)該說是沒有過錯的，所以我不支持你所說的向?qū)W校要說法這種觀點(diǎn)

回歸話題，作為天天處理學(xué)平險案件的理賠人員，我未聽說過對門診有限制的說法，可能是你們購買的保險有點(diǎn)特殊吧，一般來說在投保時工作人員一般都會給學(xué)生一張簡易保單憑證，上面簡明扼要說明了此保險的主要注意事項(xiàng)，不妨找找看

一千五賠了三百，雖然不是很了解，我個人覺得賠的應(yīng)該是少了點(diǎn)，一般來說應(yīng)該有一半的樣子吧
前段時間我做了一個案子，也是因意外傷害住院花費(fèi)了一萬六的大學(xué)生，根據(jù)條款我們賠付一萬一多，你可以參考下
但是不同公司的條款不同，計(jì)算公式也不同，而且你們所繳納的保費(fèi)的確過于低了，希望你能理智穩(wěn)妥行事，把自己所購買的保險搞完全清楚了再行事

最后祝你的朋友早日康復(fù)，早日恢復(fù)愉快的心情