如何做好一名理財(cái)規(guī)劃師？怎樣幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由和安全

想成為一位真正意義上的理財(cái)師，首先要完善自我學(xué)習(xí)，金融理財(cái)包含了整個(gè)金融鏈條所覆蓋的領(lǐng)域包括銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、信托等等，這就要求理財(cái)師必須對這些領(lǐng)域的產(chǎn)品都要做好學(xué)習(xí)，這樣才能根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況及規(guī)劃要求合理的制定出理財(cái)方案并結(jié)合相應(yīng)金融產(chǎn)品加已實(shí)施。
做理財(cái)規(guī)劃首先要幫助客戶做到財(cái)務(wù)安全，這就要幫客戶做好現(xiàn)金規(guī)劃，并幫助客戶養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，而且在財(cái)務(wù)安全階段同樣要安排好客戶的基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)保障。
當(dāng)客戶已經(jīng)達(dá)到財(cái)務(wù)安全并有足夠資金向財(cái)務(wù)自由階段邁進(jìn)的時(shí)候，要幫助客戶做好投資規(guī)劃，要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好合理的分配資金，使其即能達(dá)到客戶財(cái)富增值目標(biāo)又可以盡量降低投資風(fēng)險(xiǎn)。最后還要注意要幫助客戶做好稅收籌劃、子女教育規(guī)劃，家庭養(yǎng)老規(guī)劃及家庭財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃，這樣才能從根本上服務(wù)好客戶，做一個(gè)讓客戶滿意的理財(cái)規(guī)劃師。

隨著理財(cái)概念的不斷普及，越來越多的家庭開始把自己的閑置資金用于理財(cái)。作為一名理財(cái)師，你會(huì)如何幫助客戶做好理財(cái)呢？首先要全面了解用戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀、財(cái)務(wù)目標(biāo)，然后再分析用戶所能承受的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，再去選擇其所能承受風(fēng)險(xiǎn)能力的產(chǎn)品。

一、理清用戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀
用戶有多少錢？具體的資產(chǎn)分布情況？今年賺了多少錢？又花了多少錢？有沒有負(fù)債？負(fù)債還剩多少？等了解清楚用戶的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀后，再根據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去做合適的產(chǎn)品推薦。
明確客戶的目標(biāo)和需求
人生階段的不同，所帶來的人生目標(biāo)和支出需求也各不相同。以有子女的家庭為例，常見的支出就有：子女的教育費(fèi)用、改善生活質(zhì)量的費(fèi)用、退休后的費(fèi)用等確定性費(fèi)用，部分家庭可能還有贍養(yǎng)父母、創(chuàng)業(yè)資金等支出需求。
只有當(dāng)用戶根據(jù)自己的實(shí)際情況，詳細(xì)列出自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)之后，可以清晰看到現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)之間的差距，進(jìn)而讓用戶的財(cái)務(wù)規(guī)劃具備合理性和可行性。
二、為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃
理財(cái)規(guī)劃的目的是在明確客戶的目標(biāo)后，通過規(guī)劃客戶的現(xiàn)有資源和未來的資源，幫助用戶實(shí)現(xiàn)人生不同階段的需求，從而實(shí)現(xiàn)其一生收支的平衡。
第一個(gè)方法是現(xiàn)金流規(guī)劃
為了幫助大家更好的理解，我們先把家庭財(cái)富比作一個(gè)蓄水池，想要蓄水池有一定的池水積累，就必須要有一定的水源，放在我們的家庭財(cái)富中，這個(gè)蓄水池就是我們的收入來源。當(dāng)然，除了有一定的收入來源，還要有一定的正常、可控的開支，相當(dāng)于我們蓄水池的出水口。
理財(cái)師幫助用戶做現(xiàn)金流規(guī)劃的目的就是將原來過多的支出減少至一定范疇，幫助用戶的支出變得合理化。這樣說就好比我們池塘里的水，只有降低流入過程中的損耗，才能保證有更多的新水進(jìn)入池塘里。削減支出后，我們以往的消費(fèi)方式肯定會(huì)產(chǎn)生一定影響，初始階段可能會(huì)產(chǎn)生不適感，因此，我們建議用戶可以通過開通自動(dòng)轉(zhuǎn)存、基金定投等自動(dòng)功能，達(dá)到一個(gè)可以讓人慢慢適應(yīng)的過程。
第二個(gè)方法是資產(chǎn)規(guī)劃
資產(chǎn)規(guī)劃的目的是對存量資產(chǎn)進(jìn)行盤活、不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。在客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級相匹配的前提下，將原來低收益的銀行理財(cái)替換成更高收益的理財(cái)產(chǎn)品等，同時(shí)，不斷調(diào)整和增加投資性資產(chǎn)的比例，提高理財(cái)型收入的比例，如利息、房屋租金等，不斷累積財(cái)富池，達(dá)到錢生錢的目的。