資產配置是
在現(xiàn)代投資管理體制下,投資一般分為規(guī)劃、實施和優(yōu)化管理三個階段。投資規(guī)劃即資產配置,它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環(huán)節(jié)。對資產配置的理解必須建立在對機構投資者資產和負債問題的本質、對普通股票和固定收入證券的投資特征等多方面問題的深刻理解基礎之上。在此基礎上,資產管理還可以利用期貨、期權等衍生金融產品來改善資產配置的效果,也可以采用其他策略實現(xiàn)對資產配置的動態(tài)調整。不同配置具有自身特有的理論基礎、行為特征和支付模式,并適用于不同的市場環(huán)境和客戶投資需求。
首先,我們要弄清楚為什么要做投資?或者說我們?yōu)槭裁匆碡??是為了實現(xiàn)個人資產的保值與增值,在可以承受的風險范圍內,實現(xiàn)投資收益最大化,最終讓金錢成為我們追求幸福、自由生活工具。
簡單說就是“錢生錢”當然是要越生越多,別生著生著,蛋沒撈著多少,雞沒了!在做投資之前我們要設定預期收益目標,這點很重要,非常重要,這里的設定目標不是簡單的定個收益的數(shù)字而是包括兩方面,后面會談到。設定好目標之后我們就會發(fā)現(xiàn)簡單的分散投資,并不能完成,這就需要如何進行資產配置!如果我們是想拿雞蛋到集市上去賣,我們應該分散裝在不同的籃子里,但是如果我們想做成鹵蛋,那還是一起會比較好,因為這樣成本會低很多!
所以我們要先設定目標!但是我們知道投資是概率事件,投資的本質就是不斷地提高賺錢概率而降低賠錢概率的過程。分散化投資對不同投資品種賺錢的概率大小不作區(qū)分,寄望于某些品種的上升來抵消某些品種的下降,通過社會整體進步獲得平均回報率。也就是說它還是有概率的,雖然分散了風險但并未做控制或抵消;而如何進行資產配置追求的是“提高確定性”,也就是在當時的情況下,分析各類資產賺錢概率的大小,對于賺錢概率大的資產,加大其配置比例;對于賺錢概率小的資產,哪怕后來證明可以帶來很高收益,也要降低配置比例甚至不予配置。
在現(xiàn)代投資管理體制下,投資一般分為規(guī)劃、實施和優(yōu)化管理三個階段。投資規(guī)劃即資產配置,它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環(huán)節(jié)。對資產配置的理解必須建立在對機構投資者資產和負債問題的本質、對普通股票和固定收入證券的投資特征等多方面問題的深刻理解基礎之上。在此基礎上,資產管理還可以利用期貨、期權等衍生金融產品來改善資產配置的效果,也可以采用其他策略實現(xiàn)對資產配置的動態(tài)調整。不同配置具有自身特有的理論基礎、行為特征和支付模式,并適用于不同的市場環(huán)境和客戶投資需求。
資產配置在不同層面有不同含義,從范圍上看,可分為全球資產配置、股票債券資產配置和行業(yè)風格資產配置;從時間跨度和風格類別上看,可分為戰(zhàn)略性資產配置、戰(zhàn)術性資產配置和資產混合配置;從資產管理人的特征與投資者的性質上,可分為買入并持有策略(Buy-and-hold Strategy)、恒定混合策略(Constant-mix Strategy)、投資組合保險策略(Portfolio-insurance Strategy)和戰(zhàn)術性資產配置策略(Tactical Asset Allocation Strategy)。
買入并持有策略
買入并持有策略是指在確定恰當?shù)馁Y產配置比例,構造了某個投資組合后,在諸如3—5年的適當持有期間內不改變資產配置狀態(tài),保持這種組合。買入并持有策略是消極型長期再平衡方式,適用于有長期計劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產配置的投資者。
買入并持有策略適用于資本市場環(huán)境和投資者的偏好變化不大,或者改變資產配置狀態(tài)的成本大于收益時的狀態(tài)。
恒定混合策略
恒定混合策略是指保持投資組合中各類資產的固定比例。恒定混合策略是假定資產的收益情況和投資者偏好沒有大的改變,因而最優(yōu)投資組合的配置比例不變。恒定混合策略適用于風險承受能力較穩(wěn)定的投資者。
如果股票市場價格處于震蕩、波動狀態(tài)之中,恒定混合策略就可能優(yōu)于買入并持有策略。
全球最具影響力的信用評級機構“標準普爾”調研全球十萬個資產穩(wěn)健增長的家庭,分析總結出他們的家庭理財方式,提出了世界上公認的最科學、穩(wěn)健的資產分配方式。
它把家庭資產按比例劃分為四個賬戶,并按一定比例分配,通過合理的資產配置來分散風險,達到資產配置的最高境界——平衡。這四個賬戶就好比是桌子的四條腿,長久來看,少了任何一個就隨時有倒下的風險。
No.1:日?,F(xiàn)金資產
這個賬戶每個人都有,保障的是家庭的短期開銷,每個月基本是固定的,買衣服、旅游、換手機等需求,也應該從這個賬戶支出。額度最好控制在家庭資產的10%左右,如果占比過高,你就沒有足夠的錢投進其它賬戶了。
No.2:保障資產
這是杠桿賬戶,里面放的是保障資產,一般占家庭資產的20%,為的是以小博大,專門解決突發(fā)的大額開支。人有旦夕禍福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭資產可能在一夜之間灰飛煙滅。在生活充滿不確定的情況下,提前準備好保障資產無疑是明智之舉,平時看著沒什么用,但到關鍵時刻,它能保障你不用賣房賣車、股票低價套現(xiàn)、四處求人......
No.3:投資資產
投資資產的目的簡單粗暴,就是錢生錢,為家庭創(chuàng)造高收益,方式包括股票、基金、房產等。投資是高風險、高收益,不要把雞蛋放在一個籃子里,多渠道投資能分散風險,但也不能過于分散,可能導致不賺反虧。這個賬戶的關鍵在于合理的占比,一般占家庭資產的30%,也就是要賺得起也要虧得起,無論盈虧對家庭不能有致·命·性的打擊!
No.4:穩(wěn)健資產
這是一筆長期收益的穩(wěn)健資產,特點是本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)增長。它讓我們不會走投無路,持有它的關鍵是要保本升值,一定要保證本金無損,最好能抵御通貨膨脹。一定要長期穩(wěn)定地投,不要隨意取出使用。
比例并不是一成不變
剛工作的時候,我們只有現(xiàn)金資產和保障資產。隨著工作年限的增加,我們積累到第一桶金,開始有了投資資產和穩(wěn)健資產。年輕的我們希望掙錢的速度能更快些,于是選擇激進的投資方式,開始增持投資資產。當組建了家庭,我們需要穩(wěn)健增值的資產配置,來實現(xiàn)子女教育和未來養(yǎng)老兩大剛性需求。
當完成了財富積累,保全和傳承就成為首要目標。無論是高凈值人士,還是中產階層、普通大眾,隨著年齡的增加,穩(wěn)健資產的占比都在不斷攀升,而年金、分紅保險在其中起到了不可替代的作用。
在現(xiàn)代投資管理體制下,投資一般分為規(guī)劃、實施和優(yōu)化管理三個階段。投資規(guī)劃即資產配置,它是資產組合管理決策制定步驟中最重要的環(huán)節(jié)。對資產配置的理解必須建立在對機構投資者資產和負債問題的本質、對普通股票和固定收入證券的投資特征等多方面問題的深刻理解基礎之上。在此基礎上,資產管理還可以利用期貨、期權等衍生金融產品來改善資產配置的效果,也可以采用其他策略實現(xiàn)對資產配置的動態(tài)調整。不同配置具有自身特有的理論基礎、行為特征和支付模式,并適用于不同的市場環(huán)境和客戶投資需求。
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