商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理百問(wèn)

重點(diǎn)來(lái)掌握第二節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，一定要把它表內(nèi)業(yè)務(wù)表外業(yè)務(wù)表內(nèi)業(yè)務(wù)里邊的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)一定要理順清楚。那么后邊第三章我們給第三節(jié)，我們給大家介紹的是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法要求流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略政策和程序應(yīng)涵蓋表內(nèi)外各項(xiàng)業(yè)務(wù)以及境內(nèi)外所有可能對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生重大影響的業(yè)務(wù)部門(mén)，分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，并包括正常和壓力情景下流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

市商營(yíng)養(yǎng)獲得收益的主要業(yè)務(wù)包括票據(jù)貼現(xiàn)，商業(yè)銀行，應(yīng)客戶要求買進(jìn)未到期付款日機(jī)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，實(shí)質(zhì)上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過(guò)貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)持有人，我給大家說(shuō)一下票據(jù)貼現(xiàn)這個(gè)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)單流程，大家就清楚了

二零一年一月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，明確要求商業(yè)銀行建立健全信用卡業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效識(shí)別、評(píng)，估、監(jiān)測(cè)和控制有風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)一貼現(xiàn)銀行買進(jìn)尚未到期的票據(jù)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)票據(jù)所反映的是，載明的支付人對(duì)持票人進(jìn)行負(fù)債，在票就為貼現(xiàn)前對(duì)持有票據(jù)的客戶進(jìn)行負(fù)債貼現(xiàn)后，則對(duì)購(gòu)入票據(jù)的銀行負(fù)債

由監(jiān)事會(huì)和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)構(gòu)成的對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督評(píng)價(jià)層政策制度，商業(yè)銀行普遍建立了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架，明確了董事會(huì)高管層負(fù)責(zé)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)，業(yè)務(wù)部門(mén)等職權(quán)

此外，除了上銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法列出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測(cè)參考指標(biāo)以外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模，性質(zhì)，復(fù)雜程度，管理模式和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)置其他流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)工具

商業(yè)銀行高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解所從事的衍生產(chǎn)品交易，風(fēng)險(xiǎn)審核，評(píng)估和批準(zhǔn)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管理的原則程序，組織權(quán)限的綜合管理框架，并能通過(guò)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和完善的檢查報(bào)告系統(tǒng)

妥善保管，以貼相票據(jù)應(yīng)當(dāng)通過(guò)票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)辦理，背書(shū)，轉(zhuǎn)讓，質(zhì)押保證，提示付款等票據(jù)業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)人可以按照市場(chǎng)化原則選擇銀行，商業(yè)銀行對(duì)紙質(zhì)票據(jù)進(jìn)行保證增新，保證增信紙質(zhì)票據(jù)進(jìn)行保證保管，并為貼現(xiàn)人的償付責(zé)任

匯率風(fēng)險(xiǎn)是這樣，因?yàn)樯虡I(yè)銀行都有很多的外匯業(yè)務(wù)，那么在外匯業(yè)務(wù)過(guò)程包括由外匯存款，外匯貸款應(yīng)收取有一些外匯的票據(jù)，取有一些外匯的債券，所以在外匯之前或者負(fù)債的業(yè)務(wù)過(guò)程當(dāng)中，由于匯率波動(dòng)就可能給它造成很大的損失

其中，信用中介是最基本的商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有負(fù)債業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，負(fù)債業(yè)務(wù)包括吸收存款，借款業(yè)務(wù)，資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括票據(jù)貼現(xiàn)，貸款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)有結(jié)算業(yè)務(wù)，信托業(yè)務(wù)，租賃業(yè)務(wù)，代理業(yè)務(wù)以及咨詢業(yè)務(wù)

我們講了票據(jù)交易管理辦法，它所定義的票據(jù)交易是票據(jù)在商業(yè)銀行之間的流轉(zhuǎn)，而貼現(xiàn)是企業(yè)將票據(jù)貼現(xiàn)給銀行，而再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行將票據(jù)貼現(xiàn)給人民銀行建立央行，他們都不是在商業(yè)銀行之間的流轉(zhuǎn)

第一百零一條商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送信用卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和管理信息第一百零二條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進(jìn)行自我評(píng)估

設(shè)立質(zhì)押或者其他交易行為貼身人應(yīng)當(dāng)對(duì)，只是票據(jù)短信罰款以貼現(xiàn)票據(jù)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)票據(jù)市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，伴侶廢除，轉(zhuǎn)讓，質(zhì)押保證提示付款等票據(jù)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)人可以按市場(chǎng)化原則選擇商業(yè)銀行對(duì)紙質(zhì)票據(jù)進(jìn)行保證征信

我們看負(fù)債業(yè)務(wù)和基礎(chǔ)貨幣說(shuō)，我國(guó)的中央銀行票據(jù)指向商業(yè)銀行等存款性金融機(jī)構(gòu)發(fā)行向他們發(fā)行票據(jù)商業(yè)銀行購(gòu)買央行的票據(jù)支付款項(xiàng)后直接的結(jié)果是其在中央銀行賬戶上的存款準(zhǔn)備金存款的準(zhǔn)備金的